給新鮮人的理財四個步驟

日期 2015年05月13日   作者 Admin
轉貼   我要評論   尚未評論 評論

七月,對某些社會新鮮人來說,可能即將要領到人生中第一份正職薪水,所以開始有許多人在論壇上提出理財疑問。因此,本文就針對一些比較常見的問題,提供建議。

 

一開始就變成月光族,其實很正常

 

社會新鮮人開頭的前半年或一年,維持「月光族」,把所領到的薪水全部花光光,其實是很正常的,新鮮人並不需要特別因此感到內疚,只要確定自己真的把每一分錢都花在最需要花的地方就好。

 

例如有一些工作的確需要編列比較高的服裝預算,這是工作所需,例如兩套西裝、五件襯衫和一個公事包,可能就至少要花掉半個月的薪水,而如果因為工作需求,還要自費買一些資訊產品,像是筆記型電腦、智慧型手機,那麼可能就是一整個月的薪水就這樣花掉了。

 

大多數的新鮮人起薪都不高,但是一開始也都有一些大額花費,甚至租屋還要先付兩個月的訂金,或是自覺能力不足需要額外上課或受訓,也是一大筆錢,但又不像是明星職棒選手還有所謂的簽約金,因此甚至前幾個月會非常拮据,這是可以理解的。這時候花費的原則請記得:買你需要的,不買你想要的;此時的支出,是為了工作而投資,不是為了享樂。如果你工作上其實一點都不需要智慧型手機,那麼這筆支出就不應該出現在這個時刻。

 

第一個理財步驟:記帳

 

不過,雖然可能維持幾個月的「月光族」,但這也是一個檢視自己支出情況的好機會,這時候唯一要做的理財動作就是:記帳。聽起來很簡單,但是其實有很多人做不到。但是建議至少要維持三個月的記帳,以分析和確認自己的生活開支情況,有許多人覺得自己明明非常節省,但錢卻都不知道跑到哪裡去了?

 

記帳,就是要讓你知道,你的錢跑到哪裡去了?有沒有什麼你認為沒什麼大不了的消費其實佔了相當大的比例,例如一天兩杯便利商店的咖啡,可能就花掉了月收入的將近一成。而在開始工作的前幾個月記帳還有一個好處,就是在你最拮据的時候記錄下來你其實可以只靠多少錢,就可以活下來。

 

第二個理財步驟:存錢

 

透過記帳,確認了自己每個月的基本支出之後,就應該要開始努力存錢了,儲蓄是一種應付生活上財務風險的必要行為,也是將來如果要投資讓資產增值的時候,本金的來源。

 

如果不是入不敷出的狀態下,那麼該存下來的錢,就應該要按照「收入—儲蓄=支出」的這個概念讓自己盡量把辛苦賺來的所得存下來。例如前面記帳發現自己每個月其實可以只花12,000元,月薪有27,000元,那麼就應該每個月存下15,000元,別給自己一個月可以花掉12,001的機會。當然,每個人情況不同,有的人收入比較低,支出比較高,但是應該盡量讓自己儲蓄的比例不要低於平均值,也就是至少要把薪資所得的20%存下來。

 

存錢當然應該要有目標,對社會新鮮人來說,第一個目標就是先存到一筆緊急準備金,保守一點的人可以存多一點,以半年的薪資作為目標,以確保自己如果失業半年也還有錢可用,不然至少也要存到半年的生活費。這筆錢是非常重要的,除了讓你心安,讓你不必擔心萬一生重病、車禍受傷無法工作的時候要怎麼辦,也不必擔心萬一失業就馬上要喝西北風。此外,這筆錢也能讓你體驗存下一大筆錢的滋味。

 

第三個步驟:規劃保險

 

如果一個月存下一半的月薪,那麼要存下半年的薪資也要一整年的時間了。這一年的時間,在理財上並不是只要傻傻的一直存錢就好,而是要好好利用時間學習保險和理財的基本常識。

 

保險是花錢轉嫁人生中的財務風險,隨著人生中的不同階段,會有不同的財務風險,而保險的規劃應該要以自己的需求為基礎,千萬別讓在還沒搞清楚自己的需求之前,就讓保險業務員規劃保單,因為這是提供機會給別人創造你的需求。而保險也不需要一次買足,也不見得只能擺在第三個步驟,例如意外險其實就可以在一開始工作的時候就優先規劃,尤其是風險比較大的職業,更需要意外險和意外醫療的保障。

 

而壽險、醫療險、癌症險這些,則可以慢慢規劃。雖然「意外和明天不知道哪一個會先到」這句話幾乎是每一個保險業務員都朗朗上口的,但是從保費就可以知道,越年輕事件發生的機率越低,因此這些保險可以等做完功課,有了清楚的瞭解之後,再規劃即可。

 

最後一個步驟:投資

 

如果本業很賺錢,未必要投資,因為投資要成功,其實也是需要花很多時間做功課的。因此如果真的想投資,就必須要花時間學習,確定自己瞭解之後,才謹慎進場,而這個過程可能也要一兩年以上的時間,可能也觀察市場一段時間了,比較不會那麼陌生,會太過貪婪或恐懼,而做出錯誤決定。

 

其實真正應該要花錢投資的,還是自己的專業能力。如果花10萬元上一門課程,可以讓自己的能力增強,進而提高收入,那麼10萬元雖然很貴,但是投資報酬率也很高。而在投資市場上,價格漲跌起伏不定,但是投資自己而提高薪資所得,大多是只漲不跌的,這才是真正的好投資。

 

(摘自:高雄貸款分享站)

 

 

參考文獻:1鄭善印 中日美三國當舖業法之比較2蔡慶暉 美國當舖淘寶3王盟雄 重新發現英文字彙-當舖

 

資料來源:商業週刊

 





關聯關鍵字:



本頁標籤:





轉貼: 推到Plurk 推到Twitter 分享到Facebook


發表評論
評論(0)



匿 稱(必填)
E-Mail(必填)
網 址



RSS訂閱

-

近期文章

.
.
.
.
.

-

文章分類

. . .
. . .
. . .
. . .
.

-

近期迴響

.
.
.
.
.

-

Tags

kd指標   股市知識   地雷股   投資   致富   股票   投資基金   流動資產   套牢   財匯   財經   外匯   cpi   投資風險   信用風險   利率風險   財經知識   外幣   存款   退休理財   停損   長期投資   投資人   債券   機遇   理財建議   散戶   超跌   會計   會計事務所   會計師事務所   記帳士事務所   資產負債表   股東權益   學生理財   第一桶金   購屋   買房   藍籌股  

-

友善連結

.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.

-

Valid CSS! Valid XHTML 1.0 Transitional


文章挖哇 版權所有 © 2008 All rights reserved.
Top